Esperienze e opinioni

Molti famigliari lottano con la spinosa questione di suggerire ad un anziano di lasciar perdere le chiavi della macchina, ma gli esperti suggeriscono che i caregiver dovrebbero anche essere consapevoli della capacità dell'anziano di gestire il proprio denaro.

"La capacità finanziaria è emersa come un'attività chiave della vita quotidiana, per capire la compromissione funzionale e il declino dei pazienti con deterioramento cognitivo lieve (MCI) e demenza", ha affermato Daniel Marson, PhD, JD, professore del Dipartimento di Neurologia e direttore del Centro Alzheimer alla University of Alabama di Birmingham. "La capacità di gestire i propri affari finanziari è fondamentale per il successo di una vita indipendente. Il deterioramento delle competenze finanziarie e del giudizio sono spesso i primi cambiamenti funzionali dimostrati dai pazienti con demenza incipiente. E gli inconvenienti nella gestione finanziaria possono essere devastanti".

I pazienti con MCI in genere vivono ancora comunque nella comunità con la memoria focale o con altri disturbi cognitivi, ma cominciano a mostrare i primi segni di declino funzionale. Dal 2000 Marson e il suo gruppo hanno pubblicato una serie di studi empirici che dettagliano i deterioramenti delle competenze finanziarie dei pazienti con MCI e Alzheimer.

Ad un simposio di ottobre organizzato congiuntamente dall'AgeLab del Massachusetts Institute of Technology e da Transamerica, Marson ha presentato i cinque segni clinici allarmanti del declino finanziario che dovrebbero riconoscere i familiari e i caregiver di persone anziane. Marson ha osservato che questi segni premonitori dovrebbero rappresentare dei cambiamenti rispetto alle precedenti competenze finanziarie di base dell'anziano.

• Vuoti di memoria, come dimenticare di pagare le bollette o le tasse, o pagare le bollette due volte.
• Scarsa organizzazione del flusso di informazioni finanziarie, per cui una scrivania prima pulita è ora allo sbando e disorganizzata. L'individuo potrebbe essere confuso su quando sorge il bisogno di fare qualcosa, e la posta non viene aperta in modo tempestivo.
• Errori di matematica nella vita quotidiana, come ad esempio calcolare un mancia, bilanciare un libretto di assegni o bisogno di aiuto con i passaggi di un calcolo.
• Confusione, come l'erosione nella capacità di comprendere concetti finanziari di base.
• Giudizio finanziario deteriorato, in particolare un nuovo interesse nelle proposte «diventa-ricco-subito». Un segno classico è che la persona non avrebbe considerato la proposta 5 anni prima ed ora l'ascolta interessato. Un altro segno è l'ansia irrealistica per le finanze personali.

In risposta a questi cambiamenti, Marson suggerisce che i caregiver possono supervisionare le operazioni di controllo di un anziano, contattare la banca per rilevare irregolarità come bollette pagate due volte, o diventare co-firmatari sul conto corrente in modo che sia necessaria la firma congiunta per gli assegni sopra una certa somma. Banking e servizi di pagamento fatture on-line sono opzioni aggiuntive per le famiglie.

Nel 2009, Marson e il suo gruppo hanno pubblicato un importante documento sulla diminuzione della capacità finanziaria nel MCI e nella progressione verso l'Alzheimer, che ha coinvolto uno strumento sviluppato all'UAB chiamato «Strumento Capacità Finanziarie» (FCI). L'FCI misura le competenze finanziarie in 20 attività, tra cui le decisioni di investimento, capire un estratto conto bancario, il bilanciamento di un libretto di assegni, pagare le bollette, preparare fatture da spedire e contare monete e banconote.

Fonte:  Bob Shepard in University of Alabama  (> English text) - Traduzione di Franco Pellizzari.

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